银行理财暗藏玄机：风险你担，收益银行拿90%，你还没法反对 скачать в хорошем качестве

银行理财暗藏玄机：风险你担，收益银行拿90%，你还没法反对

欢迎订阅：   / @懒爷财经   大家好，我是懒爷。今天来聊一聊在银行买理财产品，都需要注意哪些坑。为什么今天聊天这个话题呢？ 对不少人来说，买银行理财产品，实际上买的就是“安心”，不需要看条款，无需担心收益波动，只需要“闭着眼”交钱取钱就行了。 但这个时代已经过去。银行开始清退大量“刚性兑付”产品，净值类银行理财产品开始在银行体系全面展开。产品间差异越来越大，条款设置也越来越复杂，甚至到了表面近似但实际收益却千差万别。这里需要简单科普一下，什么是净值类理财产品？概念是金融机构按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。跟原来银行保本保息的产品，最大的区别就是本金有可能会产生亏损。 但大部分老百姓并不了解这其中的差别，于是银行就开始在理财合同中做手脚，作出对投资者不利对条款。其中最常见的就是大幅提升管理人的分成比例，最高能达到95%以上。所谓收益分成条款，通常是指为了激励管理人更多的创造收益，而设置的激励条款。海外对冲基金通常可以获得产品运营期内20%的超额收益分成，且有一定的基础收益率要求。 而对国内风险偏低、管理难度并不大的银行理财产品而言，银行“狮子大开口”要求获得80%、95%超额收益的分成比例。例如工银理财的一款核心优选固定收益类1年定期开放净值型产品的说明书显示，“超过3.75％部分按80％计提浮动管理费” ，3.75%是该产品的业绩比较基准。 现在不少5年定期的存款收益都可以达到5%以上，加上人员众多的团队和专业的研究能力，超越这个收益可以说也是相当容易，3.75%的业绩基准实在是太低。在今年平均40%的收益率面前，银行将拿走其中的90%。而如果出现亏损，则是投资人承担全部风险，如此霸王条款实在是有些欺负广大普通老百姓。 而且就是这样的霸王条款，竟然还被银行设置为零“可调整“，调整手续还十分简单，几乎方便到”随心调“的地步。比如，招银理财4月“上架”的“招睿季季开 1 号固定收益类理财计划产品”的说明书里就有这样的约定：理财计划存续期间，招银理财有权根据市场情况对业绩比较基准进行调整，该调整将通过本《产品说明书》之“信息披露”约定的方式进行信息披露。 那么相关说明书约定的“信息披露”方式是什么呢？ 答案几乎让人“难以置信”！合同书所说，只要招银理财在一网通这个网站上进行相关信息披露，“即视为已送达投资者”。也就是说，买了这个理财产品，要养成高频查看一网通网站的习惯，否则错过了关键信息，只能客户自己负责。这样强势的产品设计，银行将普通老百姓至于两何地？是你们随意宰割的韭菜吗？ 在净值型理财产品面前，市面上可供挑选的理财产品很多，所以一定要认真挑选，看清条款，不要被稀里糊涂割了韭菜。目前我会定期更新市场上，都有哪些靠谱的净值产品，想了解这些产品的小伙伴，可以私信我。好了，这一期的内容，就到这里，我们下期见。