Planning to retire abroad? පිටරටක පදිංචි වෙලා පිටරටකම පැන්ෂන් යන්න හිතාගෙන ඉන්න ඔයාලට හිතන්න කරුණු скачать в хорошем качестве

Planning to retire abroad? පිටරටක පදිංචි වෙලා පිටරටකම පැන්ෂන් යන්න හිතාගෙන ඉන්න ඔයාලට හිතන්න කරුණු

පිටරටක පදිංචි වෙලා පිටරටකම පැන්ෂන් යන්න හිතාගෙන ඉන්න ඔයාලට හිතන්න කරුණු කිහිපයක්. අද වීඩියෝ එකේ මම කතා කරන්න යන්නේ ශ්‍රී ලංකාවේ උපාධියක් රැකියාවක් එහෙම කරලා ඊට පස්සේ පිටරටකට පදිංචියට යන අයට හිතන්න කරුණු කිහිපයක්. ඉතින් ඔයාලා මේ වෙනකොට දන්නවා ඔයාලා UK වගේ රටක pension යනවා නම් බොහෝ දුරට ඔයාලගේ පැන්ෂන් එක ලැබෙන්නේ අවුරුදු හැට හතක් පැනල (national insurance/state pension). අද දවසෙදි ඒක පවුම් අටසීයක් වගේ ප්‍රමාණයක් තිබුණත් ඔයාල පැන්ෂන් යන කාලය වෙනකොට මේ ගාන ඊට වඩා ටිකක් වැඩි වෙයි. ඒ වගේම pension age ඒකත් තව ටිකක් ඉහළට යයි. හැබැයි ඔයාලා මතක තියාගන්න ඕන කාරණා කිහිපයක් තියෙනවා. පළමුවෙනි එක තමයි උද්ධමනය (inflation). මේක බොහෝ වෙලාවට interest rate මගේ දේවල් වලට වඩා වැඩි අගයක් ගන්න නිසා ඔයාලා pension එන කාලය එනකොට ඔයාලගේ state pension එකේ ඇත්ත අගය ටිකක් අඩුවෙන්න පුළුවන්. ඒ වගේම ඔයාලා අවුරුදු 16-18 කාලයේ ඉඳන්ම NI contribution නොකළ නිසා සමහරවිට ඔයාලා පැන්ෂන් යන වයස එනකොට full state pension එක ගන්න තරම් මුදලක් එකතු වෙලා තියෙන්නේ නැති වෙන්නත් පුළුවන්. ඉතින් මේ ගැනත් හිතන්න. Department for work and pensions එකට කතා කරලා ඔබ මේ වෙනකොට ගෙවා ඇති මුදල සහ ඔබගේ anticipated state pension එක පිළිබඳව දැනගන්න පුළුවන්. තව කාරණාවක්. ඔබ වැඩ කරන ආයතනයෙන් මේ වෙනකොටත් ඔබට බොහෝ දුරට private pension pot එකක් හඳුන්වා දී තියෙන්න පුළුවන්. මතක තියා ගන්න මේකට ඔයා දාන සල්ලි tax free. ඒ වගේම ඔබගේ සේවායෝජකයාත් මේකට සල්ලි දානවා. ඔබ opt out කෙරුවොතින් මේ මහඟු අවස්ථාව ඔබට මගහැරී යන්න පුළුවන්. ඔබට අවුරුදු හැට ගණන් වෙනකොට මේ බොහෝ පෙන්ෂන් පොට් කල් පිරෙනවා. සාමාන්‍යයෙන් ඔයාලට bulk payment එකක් හැටියට මුළු මුදලම ගන්නත් පුළුවන්. එහෙම නැතිනම් 25% එක පාරට අරන් ඉතුරු ටික ටික ටික ගන්න පුළුවන්. එහෙමත් නැත්නම් ඔයා මැරෙනකම්ම මාසික මුදලක් ගන්නත් පුළුවන්. ඔබ එකපාරට මුළු මුදලම ගන්නවා නම් බොහෝ දුරට ඒ මුදල මොකකට හරි වියදම් උනෝතින් ඔබගේ ජීවිතයේ සැදෑ සමය ගෙවන්න ඔබට මුදල් නැති වෙන්න පුළුවන්. ඒ නිසා ඔබ ඔබගේ pension pot එක bulk හැටියට ගන්නවා නම් ඊට කලින් සිය දහස් වාරයක් හිතල බලන්න. ඒ වගේම ඔයාලා ඔයාලගේ නිවස ගන්නකොට mortgage කරනවා නම් ලාභය ගැන හිතන්නෙ නැතිව repayment mortgage එකක් ගන්න. Interest only ගත්තොතින් අවුරුදු ගානකට පස්සේ ඔබට ඔබගේ නිවස බැංකුවටම බාර දෙන්න වේවි. මෙතැනදී බැංකුව උපකල්පනය කරන්නේ අර අවුරුදු ගාන පුරා ඔබ මුදල් ඉතුරු කරල අවසානයේදී බැංකුවට මුළු මුදල ගෙවයි කියන එක. හැබැයි බොහොම දෙනෙක්ට මේ විදිහට ඉතුරු කරන්න අමාරුයි. ඒ නිසා හොඳට මොළය කල්පනා කරල ඔබගේ නිවසේ mortgage එක අරගන්න. තව වැදගත් කරුණක් තමයි ඔබ retire වන විට ඔබගේ නිවසට වෙන්නේ මොකක්ද කියන එක. ඒ ගැනත් හොඳ තීරණයක් ගන්න, නැතිනම් ඔබගේ ජීවිතයේ සැඳෑ සමය basic retirement home එකක ගත කරන්න වේවි. ඔබගේ පළමු නිවස මිලදීගෙන වසර දෙකකින් දෙවන නිවස මිලදී ගන්නේ කොහොමද කියන වීඩියෝ එකත් පුළුවන්නම් බලන්න. ඔබට වැඩිපුර ආදායම් මාර්ගයක් සකසා ගන්න ක්‍රමයක් එතන මම කතාකරන්නේ. මතකයිනේ මම නීතිඥයෙක්වත් financial advisor කෙනෙක්වත් නෙමෙයි. ඒක නිසා ඔයාලා හොඳට හොයලා බලලා ඔයාලාගේ අනාගතය සහ retirement එක plan කරන්න. මගේ චැනල් එකත් සබ්ස්ක්‍රයිබ් කරන්න අමතක කරන්න එපා. මා ඔබේ හිතවත් බුවනෙක සේනානායක Planning to retire abroad? Key things you must think about early If you studied and worked in Sri Lanka and later migrated to a country like the UK with the intention of retiring there, pension planning becomes critical—and many people leave it far too late. In the UK, the State Pension age is currently 66, and it is already legislated to rise to 67 and then 68 in the coming decades. To receive the full State Pension, you generally need 35 qualifying years of National Insurance (NI) contributions. If you migrated later in life, you may not reach this threshold, meaning your pension could be significantly reduced. As of now, the full UK State Pension is just over £220 per week, but its real value is eroded by inflation over time. Even though the “triple lock” exists, it does not guarantee comfort—only subsistence. You can and should check your NI record and projected pension directly with the Department for Work and Pensions (DWP). Housing decisions matter just as much. If you take a mortgage, a repayment mortgage is generally safer than an interest-only mortgage, unless you have a guaranteed and realistic repayment plan. Interest-only mortgages assume you’ll somehow clear the capital later—many people don’t, and that risk surfaces at retirement. Finally, think ahead: what happens to your home when you retire? Downsizing, care costs, and long-term living arrangements should be planned early, not during a crisis. Retirement abroad can work—but only with deliberate planning, multiple income streams, and honest financial self-assessment. Disclaimer This content is for general information only and reflects personal opinion. It is not financial or legal advice. Pension rules, tax treatment, and retirement options vary by individual circumstances. Always consult official sources or a qualified financial adviser. Hashtags #UKPension #RetirementPlanning #MigrantLife #FinancialLiteracy #FuturePlanning