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房贷保险一定要买吗 2 года назад

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房贷保险一定要买吗

这个频道会跟大家分享如何通过改变赚钱思维彻底实现财富自由，以及保险理财和房地产投资等相关内容。让我们一起轻松地聊聊生活中跟钱相关的趣事：资产管理 | 财富自由 | 被动收入 | 投资理财 | 地产投资 | 税务规划如果你对这些感兴趣，欢迎订阅，让我们一起变有钱 ★ 合作邀约，公司/个人/家庭资产管理咨询，房地产投资，联系我们： ► 微信ID：betrendsetters ► 邮件： [email protected] 拥有自己理想的房产，是很多人生活追求的目标之一。为了实现这个目标，借助金融机构的房屋贷款，几乎是必不可少的途径。房屋贷款最大的好处在于，一旦贷款付清，房产将成为个人及家庭的一笔重大财富。但是，与此同时，房屋贷款也是很多人人生中最大的一笔债务。试想一下，当你或者家人发生意外而没有房屋贷款保险，其他的家庭成员会处于怎样的境地呢？因此，房屋贷款保险的风险转移功能就显得尤其重要了。房屋贷款保险的基本功能在于，一旦屋主不幸发生意外时，家人不至于因经济原因而变卖房产。现在，大部分人都了解房屋贷款的重要性，但是，你确定你买对了房屋贷款保险了吗？房屋贷款保险，本质上就是一份人寿保险。房屋贷款保险通常由以下两种机构提供： 1. 房屋贷款机构（一般指银行〕 2. 保险公司通常，当您去银行申请房屋贷款时，银行同时会询问你是否想申请房屋贷款保险。它的目的主要是为了保护金融机构，如果贷款人发生了意外，金融机构会用保险赔款偿付贷款余额。很多朋友误以为如果不同时申请该保险，房贷审批就会受到影响，甚至不能获得房贷。这里需要提醒大家，你完全可以拒绝申请，只有当房贷首付低于20%时，按照“加拿大贷款及房屋协会”规定，你才必须在申请房贷的同时，申请房屋贷款保险。为什么建议拒绝购买银行的房贷保险呢？因为这种保险存在不少问题：首先它的保费并不会因为贷款金额的逐年减少而降低，而且当投保人的房贷转到其他金融机构时，这种房贷保险并无法跟着转移，更重要的是这个保险的受益人是银行本身而不是投保人的家人。但如果投保人选择的是一份保险公司的人寿保险，它将可以为投保人的家人及宝贵的房产提供最好的风险保障。那么，银行的房贷保险和普通的人寿保险有什么不同呢？保额在银行的房贷保险中，死亡赔付的金额是随着贷款余额的减少而减少，呈递减状态。举例来说，如果一对夫妻获得了一笔$300,000的贷款，那么房贷保险覆盖额将从$300,000开始算起，5年后的贷款余额下降到$250,000，贷款保险的覆盖额也随着下降，并且持续下降，直到房贷余额为零。而定期寿险，在保单有效期内，保额并不会随着贷款余额减少而减少，不管贷款余额是多少甚至付清，保额始终不变。受益人购买房屋贷款保险的目的是为了在借贷人遭遇不测时还清贷款。银行的房贷保险的受益人是银行，如果借贷人身故，必须用保险赔付偿还给银行，没有任何的余额属于借贷人家属。而保险公司提供的传统寿险，是独立于贷款而存在的，若借贷人发生意外，受益人可用保险赔付款项偿还贷款，所剩余额则属于受益人；也可以选择不一次性偿还房贷，受益人有决定权。价格比较银行的房贷保险，赔付额虽然是随着贷款余额减少而减少，但保险保费并不会因此减少，就是说用同样的保费，购买一份递减的保障，并且保费不会因个人健康状况良好而有任何价格优惠。一般来说，如果投保人身体健康且不吸烟，购买保险公司的个人定期寿险，可能要比从银行购买房贷保险更便宜划算。申请批准及赔付情况在申请银行的房贷保险时，投保人并不需要体检，只需要回答问题。但若在理赔时发现在申请时投保人没有诚实回答问题，即使是已经交了很长时间的保费，也不予理赔。而个人定期寿险在申请时，必须完成所指定的健康检查要求，凡是如实回答问题后而获批的保单，几乎不会发生不予理赔的情况。灵活性当投保人通过银行购买房贷保险，保险计划是与特定的贷款计划相连接。如果投保人想要更换贷款机构，需要在新的机构重新进行贷款保险的审核，原有的房贷保险不能继续。倘若购买的是个人定期寿险，无论贷款怎么转变，投保人的寿险计划始终属于个人。所以如果消费者想要在未来调整贷款计划，选择寿险计划能获得的灵活性会比较高。此外，银行贷款保险的类型比较单一，而个人定期寿险能够根据投保人的个人需要，随时转换为终身寿险。房屋贷款保险的目的，是为了防止出现借贷人死亡而贷款未付清的情况，是家庭财务规划的一个重要部分，当投保人发生意外，可以避免对家庭留下巨大财务负担，以免造成家庭拍卖房产。虽然银行和保险公司都提供这样的保险，但是两者还是有很大的差别。

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