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涨知识3.9 - 看懂现金价值，避免80%的损失

现金价值，不管是从本质还是从表象，不管是保证还是非保证，实属不好理解，本视频将带大家了解现金价值，避免不必要的损失。 1. 现金价值就是投保人在解除保险合同（即退保）时可取回的钱。对于传统险，未来每年的现金价值在投保时就是保证的；而对于分红险、万能险等新型保险产品，现金价值包括保证和非保证两个部分，加在一起才是现金价值。保证现金价值在保险合同中有专门的页面列示，而非保证现金价值则是在保险计划书中，大家可以将投保时拿到的计划书保存下来，夹在保险合同中备查。 2. 从保险公司角度来看，现金价值是保单价值扣除退保费用后的余额。保单价值就是保险公司收到保费后，扣掉一些费用开支，并将余额进行投资累积的金额，退保费用是保险公司为了减少退保引起的损失，或者保持保单盈利水平而设置的，通常在产品定价时已经确定或明确计算规则。 3. 从投保人角度来看，现金价值是其所缴纳保费较其获得保障多出来的那部分资金。由于人身风险随年龄增长而增大，但保险费每年相同，那么在早年间缴纳的保费是比获得的保障要多，如果要退保，这块钱理应退回投保人。 4. 实务操作中，现金价值是保险公司在满足监管规定的前提下，自行确定的。在内地，监管规定现金价值的最低标准，只要满足这个标准，保险公司可自行确定；在香港，监管对现金价值无明确规定，大部分期缴保单前两年现金价值为零。