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[投資理財] 2021理財規劃，從0開始到財務自由│金錢達人Orson【EP16】

[投資理財] 2021理財規劃，從0開始到財務自由│金錢達人Orson【EP16】 理財要如何規劃?要怎麼開始?這篇文章將從頭開始說明理財的步驟。 從記帳了解金錢流向、估算退休需要多少錢、帳戶分離做好預算分配、接著投資並增加收入(賺錢)，讓收入成長的速度大於支出提升的速度，相信你的財務狀況將會獲得改善，進而邁向理想的人生。 時間標記： 0:00 開頭 0:23 理財如何開始? 0:28 理財首先要記帳 0:49 接著估算退休時需要多少錢? 1:31 帳戶分離 1:48 消費帳戶 1:57 夢想帳戶 2:17 投資帳戶 2:36 存錢、省錢、習慣 4:14 投資並且建立被動收 入 5:12 財務自由與目標 5:23 總結 5:49 結尾呼籲 FB粉專：   / moneymasterorson   個人網站： https://moneymasterorson.com IG：   / moneymasterorson   推薦的影片： 為什麼要投資美股?美股5大優勢!小資族存股提早退休!    • [投資理財]] 為什麼要投資美股?美股5大優勢!小資族存股提早退休!│金錢...   2021美股開戶，開戶到下單一次搞定    • [投資理財]2021美股開戶，開戶到下單一次搞定│金錢達人Orson【EP13】   圖文版： 2021理財規劃，新手理財最完整攻略，從0開始到財務自由 https://moneymasterorson.com/2021-fin... 比價網站： 比價網站https://pse.is/3926bc 信用卡比較https://pse.is/3ar8c9 貸款卡比較https://pse.is/3bdjx7 美股價值投資分享會： 參加免費三小時分享會https://pse.is/3bgrc2 有錢人都用長皮夾：https://pse.is/3a8re8 博客來網路書城：https://pse.is/3bpxnp Hahow好學校： 線上課程https://pse.is/3b4juv 自動理財實戰課：https://pse.is/39c75g 腳本： 跟著以下的步驟做，財富自由的目標就越來越近 我是金錢達人Orson 聰明用錢把你的錢當員工看 這裡是分享關於理財、美股、被動收入的錢商頻道 每一集用3分鐘的時間 帶你了解一個實用的錢商知識 提高你的賺錢力 如果你喜歡這類型的影片請訂閱開啟小鈴鐺 才不會錯過更多有價值的內容喔 理財要如何規劃?要怎麼開始? 這集將從頭開始說明理財的步驟 理財首先要記帳，記帳的目的是了解金錢的流向 支出、收入多少，方便之後在帳戶分離的時候做預算分配 現在記帳的APP很多，我個人是使用CWMoney這個APP 而且也記了8年左右，已經變習慣 記帳了一段時間後 可以了解每個月收入、支出的各項費用約多少 接著估算退休時需要多少錢? 把支出分成八大類 分別是生活費、住宿費、交通費、教育費 保險費、醫療費、結婚費、還有孝養費 如果沒有計畫生小孩，教育費也還是先以240萬預估 把每個分類依照每天、每月、每年的花費 計算統計出至壽終正寢(平均大概是80歲)所需要的金額 再把總金額換算成每月需要的費用 這樣就知道現金流要多少才可以退休 舉個例子，假設現在30歲活到80歲，50年間計算出來的總費用 大約每月需要4萬6千元 接著帳戶分離 把收入一拿到的時候先扣除掉 例如房貸、保險、車貸、學貸、房租等必要費用 然後將剩下的錢至少分成3個帳戶：投資帳戶、夢想帳戶、消費帳戶 消費帳戶：包括生活、玩樂、隨便花的短期消費 經過記帳所以會知道大概一個月需要多少 夢想帳戶：有價值的中長期目標、大筆的費用、緊急備用金等 緊急備用金如果是穩定工作存3個月全薪、不穩定工作存6個月全薪 預防失業、生病醫療的緊急狀況，並且堅持這筆錢要不能動用 投資帳戶：用來退休、長期目標，盡量不要動用 至少要占收入10%，越多越好 另外在投資帳戶裡除了投資金融產品、房地產、事業等資產外 投資自己也是很重要的一環 增加自己的知識、技能，進而獲得更多的收入 接著講存錢、省錢、習慣，選擇自己想要存到的目標 例如100萬，如果覺得目標太遠就先從10萬開始、接著30萬、50萬 逐個達到目標會有成就感更能持續下去，然後預計幾年要達到這個目標 目前的報酬率是多少，這樣就可以反推每個月應該要存多少 買東西的時候先思考這項東西是想要還是需要?這個東西一年會用幾次? 這個東西能帶來多少長期快樂?這些錢拿去投資會失去多少被動收入? 我在買東西的時候，通常會先思考這個東西我會怎麼用到它? 如果使用機率不高就不購買 真的要用的話 我也會先到比價網站去找出這項東西怎麼購買最划算、CP值最高 皮夾裡的錢整理整齊，把皮夾當作公司 錢就是員工，要讓員工想要待在公司 並且按照有錢人都用長皮夾理論 把錢擺好不要折，鈔票人頭與數字朝皮包內，表示容易進去不易出來 其實就是管理錢的態度決定你的財富 信用卡使用的時候，我的習慣是只要一刷卡 就會把這筆錢準備起來放在信封或夾鏈帶 讓信用卡消費跟現金付款一樣 這樣可以不過度消費同時享有紅利點數 可以參考信用卡比較尋找自已喜歡的信用卡 真的有買車、購屋的需求除了先對商品、商家做功課外 需要貸款的資金我也會透過貸款比較去選擇適合自己的方案 讓貸款的債務負擔到最小 投資並且建立被動收入，如果手上的資金不多，應該先以股市投資為主 當資金累積到更大的程度就可以再加入其它的規劃，例如房地產 我自己的投資理財過程是先學理財，後來學習美股價值投資 由於價值投資在於研究好公司後長期持有、安心睡覺 所以投入股市後就開始去學習並且建立被動收入 或者讓知識變現，把自己的專長或者興趣透過自媒體分享價值 像現在的斜槓人生，就是發揮第二甚至多種專長兼職增加收入 可以至線上平台例如Hahow去找自己有興趣的課程學習 之後再內化成自己的東西，分享給需要的人 最後是讓被動收入逐漸取代主動收入 真的要主動收入的時候是高時薪且能自己選擇 再把賺到的錢穩健投資，加速滾大財富 跟著以上的步驟做，財富自由的目標就越來越近 接著思考的目標反而是如何賺回自己的時間 如何在事情的選擇上可以說「不」 總結：記帳：了解金錢的流向、支出、收入多少 退休時需要多少錢：估算每月需要多少錢才能退休 同時也是財務自由的目標 存錢、省錢、習慣：加強儲蓄、控制支出 消費精打細算、養成有錢人的習慣 投資建立被動收入：穩健且長期的投資、發揮複利效應 讓被動收入取代主動收入、轉型為高時薪主動收入 今天的內容就分享到這裡 如果你對今天的內容有任何問題的話 歡迎在下方留言 如果想要了解什麼樣的主題也請在下方留言 你的留言也許會幫助到其他人 覺得今天內容不錯請按讚支持 你的支持就是動力 讓我做出更多有價值的影片 #投資理財 #2021理財規劃 #被動收入