Если вы зарабатываете слишком много, ожидайте, что будете платить БОЛЬШЕ за медицинское страхован... скачать в хорошем качестве

Если вы зарабатываете слишком много, ожидайте, что будете платить БОЛЬШЕ за медицинское страхован...

PFR Nation, Несколько недель назад я рассказывал о 8 налоговых ловушках при конвертации в Roth IRA. Если вы пропустили этот эпизод подкаста, обязательно посмотрите его здесь:    • 104: 8 Roth Conversion Tax Traps   В этом выпуске «Беседы у доски» я расскажу об одной из них, которая не дает спать многим пенсионерам по ночам… Страшная ежемесячная корректировка суммы, зависящая от дохода (IRMAA). Мы рассмотрим налоговые ставки IRMAA на 2026 год. Затем я рассмотрю пример пенсионной пары, получающей Medicare и заявляющей об обязательных минимальных выплатах (RMD), чтобы определить, подпадают ли они под действие IRMAA. Однако IRMAA рассчитывается за 2 года, поэтому в данном случае для расчета за 2026 год важен скорректированный валовой доход за 2024 год, а НЕ за 2025 год. Другими словами, ваше налоговое планирование на 2025 и 2026 годы не влияет на IRMAA за 2026 год! Однако оно влияет на IRMAA на 2027 год и последующие годы. Естественно, в заключение мы рассмотрим некоторые стратегии налогового планирования, которые помогут смягчить или исключить IRMAA на пенсии. Надеюсь, это будет вам полезно. -Кевин Основные выводы • IRMAA может значительно увеличить страховые взносы Medicare для пенсионеров. • Понимание IRMAA имеет решающее значение для эффективного планирования пенсии. • Пороговые значения дохода для IRMAA основаны на скорректированном валовом доходе. • Для супружеских пар действуют более щедрые диапазоны дохода для IRMAA. • Планирование заранее может помочь избежать надбавок IRMAA при конвертации в Roth IRA. • Надбавки IRMAA могут составлять от 1100 до более 13 000 долларов в год. • Пороговые значения IRMAA основаны на двухлетнем периоде ретроспективного анализа. • Использование стратегий налогового планирования, таких как квалифицированные благотворительные пожертвования, может смягчить влияние IRMAA. Разделы 00:00 – 1:06 Одна из 8 налоговых ловушек конвертации Roth IRA = IRMAA (Ежемесячная корректировка, зависящая от дохода) 01:06 – 04:12 Разбор надбавок IRMAA на 2026 год 04:12 – 08:47 Пример из практики клиента. Будут ли они подлежать IRMAA в 2026 году? 08:47 – 09:51 Форма SSA-44 09:51 – 10:53 Гипотетические налоговые ставки IRMAA на 2027 год!? 10:53 – 7 возможностей планирования для устранения или смягчения последствий IRMAA на пенсии Другие ссылки: https://irmaa.com/2027-irmaa-brackets/