20250319_財政委員會_公聽會「債務人保險契約價值的強制執行爭議公聽會」「棺材本」不保？強制執行案件暴漲，造成法院巨大壓力，保險強制執行修法在即：您的保單安全嗎？ скачать в хорошем качестве

20250319_財政委員會_公聽會「債務人保險契約價值的強制執行爭議公聽會」「棺材本」不保？強制執行案件暴漲，造成法院巨大壓力，保險強制執行修法在即：您的保單安全嗎？

20250319_財政委員會_公聽會「#債務人保險契約價值的強制執行爭議公聽會」「#棺材本」不保？#強制執行案件暴漲，造成法院巨大壓力，#保險強制執行 修法在即：您的保單安全嗎？ 發言順序 東吳大學法律系教授 #李志峰 東吳大學法律系助理教授 #陳炫宇 立法委員 #黃珊珊 立法委員 #王鴻薇 政治大學風管系研究助理 #何開文 立法委員 #林思銘 政治大學法律系特聘教授 #葉啟洲 立法委員 #李彥秀 國家政策研究基金會副研究員 #周信佑 政治大學風管系教授 #陳俊元 立法委員 #李坤城 誠胤法律事務所律師 #趙學斌 立法委員 #鍾佳濱 壽險公會副秘書長 #金憶惠 #AI分析 •李志峰教授認為，當要保人與被保險人不是同一人時，不應該可以強制執行保單，因為這會違反保險的核心目的，即為被保險人提供保障。他認為以第三人為被保險人購買保險的行為本質上與贈與類似，贈與在贈與當時沒有損害債權的情況下，事後債權人不能撤銷。他質疑為何贈與及類似制度的信託都不受影響，而保險卻會受到強制執行影響，認為這是不合理的。 •陳炫宇助理教授，反對將健康險在立法上豁免強制執行，因為某些健康險也存在解約金，且金額可能不低。他指出，外國立法例（如日本保險法）並未特別將健康險排除。對於小額終老保險是否需要特別豁免，他也持保留態度，質疑其保險人是否為帶有政府性質的機構，以及是否有此特殊豁免的必要。 •何開文研究助理，介入手續（介入權）道德風險。他擔憂介入手續的行使要件可能剝奪被保險人的人格權，因為被保險人想延續保障可能需要經過要保人的同意。此外，當有多人想介入時，可能產生利益衝突，而草案並未提及如何處理。他還認為，介入手續的立法不符合成本效益，因為在其他國家行使該權利的案例相當稀少，並提出以保單重置作為更有效的替代方案。 •葉啟洲教授認為，將壽險視為保障被保險人是偏誤的，因為在壽險中，被保險人是保險標的，真正受益的是受益人。他質疑為何受益人未來的期待應該優先於債權人已確定的債權。他認為李志峰教授關於10年前贈與太太100萬的例子與保單解約金的執行無關，因為財產已經轉移，而保單受益人的權利在保險事故發生前僅是期待。他對金管會提出的修法方向感到失望，認為並未解決現行執行的亂象，也未能妥善保障債權人和債務人的權益。 •陳俊元教授主張採取比例原則，認為應該設定一個基礎的保險額度可以豁免強制執行，超過部分則應視為一般財產。他強調保險具有倍數放大的效果，因此在強制執行時應特別小心。 •趙學斌律師認為，保單價值毫無疑問屬於要保人的責任財產，這與稅法上的國際接軌做法一致。他不同意被保險人會因保單終止而失去保障的說法，因為壽險的保險事故是被保險人死亡，而受益人才是請求權人。他認為受益人的請求權僅是期待而非權利。對於小額終老保險，他擔憂直接豁免可能凌駕於法律之上，因為其規範並非法律或法律授權的法規命令，且其保險金給付可能高於平均水平。他認為責任財產的界限應以法律劃分，而非透過行政指導決定。 總結來說，專家學者們的批評主要圍繞在強制執行是否應區分要保人與被保險人是否為同一人、健康險與小額終老保險是否應豁免、引入介入手續的必要性與潛在問題、以及如何平衡債權人與債務人（特別是涉及保險保障）的權益。 •民事執行處在2023年的執行件數暴漲，總共的執行件數已達到70幾萬件。這顯示了當時法院在執行案件上面臨巨大的壓力。 •述金管會政策的變化，最初提到壽險保額100萬元、單筆解約金10萬元以內的八大保單類型可能豁免強制執行，但後來調整為僅排除傷害險和健康險，並取消了100萬元的上限。 •現在的解約金豁免標準是按最低生活費的1.2倍計算，給予三個月的時間。他以六都為例，即使是台北市，三個月的最低生活費也只有7萬3千多元，相較於之前的100萬、10萬、20萬，這個標準大幅縮水。 •健康險為例，繳費10年後可能會有230萬的解約金，這說明某些健康險也可能具有相當高的解約價值，因此他不贊成將健康險完全排除強制執行。 •葉教授引述數據，銀行有40萬件、資產管理公司有18萬件、其他人有數萬件的保單強制執行相關案件，總數達到70幾萬件。他認為大法庭的裁定導致法院民事執行處和行政執行署的工作量暴增。 •保險法119條規定終止保險契約後，保險人應付解約金，其金額不得低於保單價值準備金的四分之三，因此要保人在此刻會損失近四分之一的保單價值。 •律師指出其保險金給付最高可達90萬元，高於國人平均壽險保額88萬元，也高於平均年薪69萬元。他認為如果直接豁免小額終老保險的強制執行，可能會凌駕於法律之上。 召委 #賴惠員 ｜ 💥邀您響應！重要連署💥 👊邀您連署 稅改十大建言 https://goo.gl/ftkUMi 👊邀您連署 落實法稅改革搶救台灣人權 https://bit.ly/3BwLZ2o ｜ 粉絲專頁：https://goo.gl/raKteF ｜ 官方網站：https://goo.gl/raKteF ｜ 好睡良品：https://goo.gl/KFpT6X ｜ Line@：https://goo.gl/kwWRhd ｜ Twitter：https://goo.gl/Wue871 ｜ 今天稅不好 明天睡凱道：https://goo.gl/EybWbu