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Come richiedere un finanziamento in banca

Quali documenti ci vogliono per chiedere un finanziamento alle banche? È frequente che molti imprenditori si presentino alle banche per richiedere prestiti senza i documenti giusti e per questo motivo spesso ricevono un rifiuto o un’offerta di credito con condizioni inaccettabili. In questo video, vedremo, insieme, quali sono i documenti necessari per ottenere un finanziamento bancario, il motivo per cui la banca richiede questi documenti e come conviene arrivare preparati sin dal primo appuntamento in filiale. Il primo passo: richiedere la Centrale Rischi della Banca d’Italia, inutile entrare in banca se prima non si ha chiaro quali informazioni sono presenti in Centrale Rischi a mio nome o a nome della mia società. E’ anche corretto fare richiesta di una CRIF la centrale rischi privata con sede a Bologna. In questo caso si vanno ad intercettare tutte le informazioni che risultano essere al di sotto dei 30.000 euro, limite minimo per l’esistenza della Centrale Rischi della Banca d’Italia. Quindi i primi documenti che vi serve preparare sono: • La Centrale Rischi (questo il link dove troverai un video con le istruzioni: https://www.acris.it/cose-la-cr/) • La visura CRIF Ma non finisce qui!!! Tenete a mente che la persona che incontrerete vi chiederà queste informazioni per tutelare la banca, in soldoni, l’istituto di credito deve comprendere bene quale rischio corre prestando dei soldi a te. Ecco perché è così importante offrirgli subito tutto il materiale che serve per fornirgli un quadro chiaro e completo della situazione aziendale, riducendo il rischio di valutazioni errate o di ritardi nella gestione della pratica di finanziamento. Una volta fatte le richieste delle Centrali Rischi, il secondo passo, è fondamentale tu arrivi alla Banca preparato assicurandoti di portare almeno gli ultimi tre bilanci depositati, poiché ciò permette alla Banca di verificare se hai il controllo dei tuoi numeri. Se la tua società ha una vita minore di tre anni, porterai i bilanci che sono a tua disposizione ma rientri nel novero delle start-up. Tieni presente che i bilanci presentati devono essere consistenti con gli originali, per evitare possibili dubbi sulla tua affidabilità. I tempi in cui si preparava un bilancio per il fisco e un bilancio con altri numeri per la banca è finito da tempo, oggi, l’unica strada percorribile è essere cristallini e trasparenti. Per aumentare le tue possibilità di ottenere il credito, puoi fare uno step ulteriore e presentare un’analisi di bilancio che è una cosa diversa dal semplice bilancio. Questo ti permette di mettere in evidenza le variazioni rispetto all’anno precedente e di spiegare cosa è successo e perché ci sono state queste variazioni. Inoltre, è utile allegare il dettaglio delle poste di bilancio poco chiare, in modo da evitare possibili fraintendimenti. Tutto ciò rientra nel principio della trasparenza nel rapporto fra banca – impresa. Un altro aspetto da tenere in considerazione è la consegna dei bilanci provvisori quelli chiamati “bilancini” o “bilanci infra-annuali”, poiché questi ti permettono di fare un’analisi comparativa con lo stesso periodo dell’anno precedente e di spiegare come si sta muovendo l’azienda in questo momento. In questo modo, aumenterai le tue possibilità di ottenere il credito desiderato. E’ importante presentarsi in banca con un piano d’azione ben strutturato. La banca valuterà non solo la tua storia creditizia, ma anche la fattibilità del tuo progetto imprenditoriale e la sua capacità di generare abbastanza flusso di cassa per ripagare il prestito. Questo punto è diventato, oggi, focale: il finanziamento è concesso se è chiaro quale è il flusso di cassa che viene generato grazie ad esso, flusso di cassa che servirà a rimborsare il prestito. Per questo motivo è necessario documentare il dettaglio della spesa che si andrà ad affrontare con il capitale ottenuto dal finanziamento. Per questo motivo, oggi, la banca, nell’ambito dei documenti da allegare alla preparazione della pratica, richiede un business plan inerente l’operazione che si vuole finanziare sempre nell’ottica di comprendere quali rischi corre per finanziare l’azienda. Questo è un altro punto importante. Infine, il punto di partenza. Come ho detto all’inizio del video la banca richiede la Centrale Rischi dell’azienda, se si vuole partire con il piede giusto è importante inserire anche la centrale rischi di ogni socio e/o garante per trasmettere all’istituto di credito le situazioni dei soci nell’ottica della trasparenza di cui spiegavo prima. Tutto questo va fatto prima di inoltrare qualunque richiesta alla banca. Non c’è una seconda occasione per fare una prima buona impressione! Portare tutti i documenti richiesti è fondamentale per costruire da subito un rapporto di fiducia con la Banca. Questo è il vero segreto che ti permetterà non solo di ottenere il finanziamento ma anche di ottenere una risposta in tempi rapidi senza dispendio di energie.