RRSP与TFSA 的协同效应 | RRSP | TFSA | скачать в хорошем качестве

RRSP与TFSA 的协同效应 | RRSP | TFSA |

TFSA和RRSP两者的共同点是：供款额度有上限，超额供款会有每月1%的罚款。 每年未使用的额度可以累积。 那么新手常犯的误区有： 1. TFSA和RRSP 是一个投资账户不是一个储蓄账户，您是需要合理的选择理财产品，投资回报取决与你投资产品，并非一个固定的年度收益。 2. RRSP是一个为退休计划的长线投资账户，不适宜做频繁的市场交易，股票买卖，因为这样很容易让税局认为你的行为是商业投资行为， 从而让你每年交上公司税。 3. 如果你短时间不能承受一定风险，同时也没有其他的保险工具，建议暂时还是购买TFSA, 因为万一 意外需要用钱，或者RRSP的拥有者意外去世的话， 当年所有RRSP的额度是要当年上税的。 4. RRSP 存入和抵税是可分开实现的， 假设你知道自己未来将会产生一大笔的收入，那么最近几年你照样可以买RRSP， 但是不抵税， 等到收入高的一年再去抵税（例如买卖投资房， bonus比较大的一年，或者你有特殊的行业性质） 5. 假设你知道自己未来的工资上涨空间还是很大， 应该先买TFSA， 等到收到达到高点， 再去买RRSp 我们来做一个RRSP和 TFSA实例比较 A女士年薪$100,000，每年供款RRSP 10,000, 假设按照0%增长，税率是40%来算， 25年后累积退休金$25万。取出来的时候因为RRSP 是要打税的， 如果当时税率不变，拿出来的钱是15万。 如果我们把每年供款放到TFSA， 同样假设0%增长，税率是40%，因为TFSA是税后的钱， 所以每年存进去是6000， 25年以后，拿出来的时不用打税， 100%出来所以同样是15万。 由此可见，RRSP 与TFSA 最大的区别就是一个税前一个税后，两者皆有优劣， 与之相关的是您个人的税率问题，如何规避高税率的时间段就是一个关键点，简单说就是要做到高进低出。 再分享一个RRSP与TFSA 的协同效应： 仍然是年薪$100,000，每年供款RRSP 10,000, 如果按照6%年回报计算， 25年后累积退休金$548,645。 那么每年$10,000 RRSP供款可以为您省下$3838的税。 如果把退税放到TFSA, 让投资免税增长，按6%年回报计算。25年投资增长到$235,519，重点是，所有收益不用交税。 更多免费理财课程！ 请点击访问：www.sotco.ca 微信公众号：canadafinancial 官方微信号：sotcofinancial 也可发邮件：[email protected] 或直接致电：905-604-5399