月光族必學無痛存退休金 存股滾出現金流 скачать в хорошем качестве

月光族必學無痛存退休金 存股滾出現金流

勞退新制實施近20年，仍有不少人分不清楚勞保與勞退。其實，勞保是一種保險，所繳的保費由個人、雇主和政府共同負擔；而勞退是雇主每月提撥工資的6%，作為勞工的退休金，勞工也可以選擇自己額外提撥最多6%。目前勞工自提的比例不到15%，這部分是因為擔心勞保將來會破產。然而，實際上勞保與勞退是不同的制度，勞保破產不會影響勞工提領勞退。 勞保是一種政府福利，目前確實有入不敷出、可能破產的風險；但勞退存入勞工個人帳戶，是60至65歲後可以領取的退休金，不存在破產風險。建議月光族可以設定自提勞退，薪資自動扣掉6%，以每年7~9%的投報率計算，依照「72法則」，大約十年後本金可翻倍。 根據今年上半年的資料，勞動基金收益率超過13%，每位勞工平均可分到約4.2萬元。這筆錢通常在次年二月核算、三月入帳，最安全的做法是四月後再去申請勞保退休金。對於已經領取勞退的勞工，如果再就業，不建議再自提勞退，應該考慮自行投資來創造更多收益。勞退主要追求長期績效，而退休族再就業累積的年資有限，對於資金活化的效益不高。 關於勞保年金應該選擇一次領還是月領，假設有30年年資且在60歲退休，月領大約2.4萬，一次領約229萬。以月領金額來算，大約7年7個月後，累積的金額就會等同於一次領的229萬。如果預期自己能活過七年，選擇月領會更划算。反之，如果對自己的投資能力有信心，選擇一次領可以嘗試將退休金增值，但需要注意市場風險和詐騙風險。 退休族理財重視現金流，常見的收入來源包括投資台股、配息型基金或ETF等。若希望每月領3萬元，可能需要投入1000萬在台股，或500~600萬在配息ETF。如果當包租公依靠房租作為收入來源，則要留意房客管理等細節。保守型的退休族可以選擇還本型儲蓄險或台幣定存，但要準備更多本金，同時考慮利率調降和通膨的風險。 不同年齡階段的人都應該為退休金做好規劃。如果距離退休還有10年，建議挑選股息穩定且具成長潛力的股票，例如台積電、聯發科，這些股票雖然股利不高，但成長性值得期待。高股息的ETF如台灣高股息（0056）也具備潛力，既能提供現金流，又有股價成長的機會。對於已經接近退休的人，可以考慮布局金融、傳產、通訊等抗跌產業，例如華南金、統一超、中華電等股票，或選擇ETF如元大高息低波（00713）。 提醒大家，高股息ETF的成分股重疊性高，建議退休族可以分散投資。例如抗跌的00919、具ESG題材的00878，或通過金融風暴考驗的0056，並搭配投資等級公司債ETF，進行「股七債三」的配置，也可以參考勞退基金的「股五債五」比例進行投資。