SMARTNPV | שינויים בנב"ת 329 скачать в хорошем качестве

SMARTNPV | שינויים בנב"ת 329

שיטת החישוב החדשה ליחס ההחזר (יכנס לתוקף ב-1.7.26) לפי השיטה החדשה מתייחסים לעניין יחס ההחזר (וגם לעניין הריבית המשתנה – הרחבה בהמשך), כאילו כל ההלוואות בגין אותו נכס נלקחות היום כמשכנתה חדשה. היום בחישוב יחס ההחזר לוקחים את ההכנסה של המשפחה, מורידים את ההוצאות הקבועות – מקבלים את ההכנסה הפנויה – ומשם מחשבים את יחס ההחזר. מעכשיו יש חלוקה, מפרידים בין הלוואות קיימות 'חיצוניות', לבין הלוואות קיימות בגין הנכס המשועבד עליו רוצים לקחת עוד הלוואה. לגבי ההלוואות החיצוניות – מפחיתים אותם מההכנסה כמו עד היום. לגבי ההלוואות בגין אותו נכס, מתייחסים לזה כמו בחישוב של 'עומס חוב'. לוקחים את כלל ההלוואות הקיימות בגין אותו נכס + ההחזר בגין ההלוואה החדשה המבוקשת, ומתייחסים להחזר הכולל כמקשה אחת. דוגמה להמחשה: למשפחה נחמדה יש נכס מגורים אחד, עם משכנתה שנלקחה בזמנו לטובת הרכישה בהחזר חודשי של 5,000 ₪. למשפחה יש גם הלוואת רכב עם תשלום חודשי של 2,000 ₪, והם מכניסים סה"כ 20,000 ₪ לחודש. עכשיו המשפחה מעוניינת לקחת משכנתה נוספת לטובת שיפוצים עם החזר נוסף של 3,000 ₪, בשעבוד דירת המגורים. חישוב יחס ההחזר בשיטה הישנה הכנסה כוללת 20,000 תשלום משכנתה קיימת (אותו נכס) 5,000 הלוואת רכב 2,000 הכנסה פנויה 13,000 (20000-5000-2000) מעוניינים בהלוואה לשיפוצים 3,000 יחס ההחזר של ההלוואה לשיפוצים 23.1% (3000/13000) חישוב יחס ההחזר בשיטה החדשה 20,000 2,000 הכנסה פנויה 18,000 (20000-2000) תשלום משכנתה קיימת (אותו נכס) 5,000 מעוניינים בהלוואה לשיפוצים 3,000 יחס ההחזר של ההלוואה לשיפוצים 44.4% ((3000+5000)/18000)