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股市中槓桿投資及資產配置

股市中槓桿投資及資產配置！ 文章主題內容如下 1、在不同理財商品及投資做資產配置！ 2、使用金融工具是否會被當弱點打擊！ 3、投資景氣循環股的考量及風險情況！ 網友說:我的資產比重約為1000萬元，目前配置大概這樣38%股市投資，50%台幣及美元定存，5%台幣及美元儲蓄險，7%其他朋友投資。 A大回答:資產配置和年紀、個性，知識，常識…等，是有很大的關係的，沒有什麼絕對的正確或好不好，但我還是能給一下我個人的意見，如果你不想要去了解股市的運行機制，基本上你就不要進到股市中投資，不然有可能你會因為搞不清楚自己是到股市中幹嘛的而把錢都賠光，我把進股市區分成下列五項 1、投資需基本面、產業面、資金配置、自我心理面 2、投機需要籌碼面、技術面，法人心理面，散戶心理面，自我心理面，資金配置，消息面，紀律 3、在價值型股中投機需要需基本面、產業面、資金配置、自我心理面，籌碼面、技術面，法人心理面，散戶心理面，資金配置，消息面，紀律 4、賭博，賭多空僅需運氣 5、送錢僅需要開戶，存錢進交割戶，下單 如果你什麼都不懂，你進到股市中就會是賭博及送錢這兩類人，一般人每年想要得到穩定的4到6%的報酬率，僅需要成為投資者這類人，成為這類人也不難，就僅要看懂公司的基本面，產業面及有強健的自我心理面就行了，如果基本面、產業面不好，你就去找一下我之前做的影片，通用基本面系列一，它會教你快速的判斷一家公司是否值得投資，看完後，你選幾檔大型權值股後，就把錢放進去就行了，如果除了股市你還想要做一些理財的規劃，那就先去把我之前的影片，股市投資從零開始系列一看一下，它會教你理財可以選的項目，對我來說，理財就是定存，外幣定存，保單，外幣保單，債券，特別股…等，這些報酬率很低，尤其是定存及外幣定存，它連通貨膨脹都打敗不了，一般定存利率0.82%，目前的通貨膨脹率至少為2%，放定存這種看似穩贏或安全的，其實是穩死的，如果買保單、債券，那你的錢會被鎖至少三年以上，不然你會出現10~20%的損失，當你了解了，你再看一下網友的資產配置，股市放38%，定存放50%，儲蓄險放5%，7%其他朋友投資，那他有一半得資金會得到0.82%的報酬，38%得到約5%的報酬，5%得到約2%的報酬，剩下7%未知，有可能就是血本無歸，和朋友合作的投資，因為不受金融機構監管，所以報酬及風險是未知，這樣的資產配置，整體就是2%左右，大概就是抵消通貨膨脹而以，想要靠投資或理財把資產變大，那就是不可能的，所以在資產配置上，定存不能太多，想要跨出定存少一點，那你就必需去多了解股市的基本面，產業面及強健自我心理面，我剛剛說股市報酬率約5%，那是公司配出來給你的，不包含公司賺到留在淨值的，也不包含股價上漲帶動的整體報酬，所以投資股市的報酬率一定是遠遠大於5%的，當你投資常識及知識愈不足時，你就僅能去挑定存，這樣你自我心理面才會安心，但愈是配定存愈多，你的報酬率就會愈低。 通常我看到中實戶，大戶或超級大戶，他們不會有錢放定存的，不但不會把錢放定存，也不太會放保單，而且還會去向銀行把錢借出來，借個人信貸2到2.5%，股票質借1.56%，理財型房貸2%，剛剛上面說的，每年通貨膨脹率約2%，如果你向銀行借利率低於2%的，你機乎是零利息的把錢借出來，而且借愈久對你愈有利，有錢人和窮人之間的差別就在於，有錢人是去向銀行把錢借出來，透過自己的理財，投資常識及知識去用錢賺錢，窮人就是把用辛苦勞力賺到的錢放在銀行中，被通貨膨脹吃掉購買率，還在那天真的覺得定存好安全，這樣他才能安心，很多窮人每天朝九晚九的去上班，一天花12個小時在上班或是在上下班路上，但他就是不會想要去充實一下自己的投資，理財常識及知識，當你覺得定存你才能安心時，你為什麼不去想一想，那些有錢人為什麼可以把錢放股市或是別的投資項目上，他們還是能每天過的很安心呢？這就是財富眼界的不同，想要做到很好的資產配置，你一定要努力的去朝透過別人的錢去賺錢，不能把自己的錢放在銀行中而且還大輸通貨膨脹率，雖然資產配置要依不同人的年紀，心理情況去調整，但我只能和你說，你要朝向不留大部份的錢在輸通貨膨脹率的理財或投資上，盡可能的去從銀行借出能打敗通貨膨脹率的報酬項目，中間的自我心理面強健，風險控制，這就是你要去學習及克服的課題。 網友提問:外資群會不會知道一些使用個人信貸、質借，房屋貸款，融資的斷頭價，進而去把鴻海貫殺到斷頭價呢？ A大回答:沒有人知道所有的投資者的金融槓桿斷頭價在哪兒的，一般券商只會知道質借、融資的人匯了多少股票，維持率多少，重點是，大部份的人也不會把手上的股票都匯過去，而且手上也是有可能會保留一些現金的，如果連質借及融資都不能知道了，那更不用說個人信貸及房屋貸款，如果外資群或主力要把鴻海殺到90元，80元，70元讓一些開槓桿的人斷頭，那市場上發覺鴻海淨值100元，一年賺10.5元，資產增加12~15%，自然會有源源不絕的買盤，畢竟有價值的公司很多中實戶，大戶都很喜歡，買來放中長線做資產配置，一年資產增12~15%，那不香嗎？以之前四大送錢外資群的行為來說，他們近三、四個月賣了鴻海20到30萬張，結果花了三十萬張的貫殺，鴻海連103元都跌不破。每個人的情況都不同，有的人一人飽全家飽，有的人有房子，有高現金流，所有的股東每年都有股息，打持久戰，所有中線的股東會有新的資金從薪資，獎金，股息，源源不絕的流進來，試想一個簡單的事，如果你有1億，一年能賺1000萬，每過一年你的價值就多1000萬，如果有人一直要開9000萬元向你買你一億的資產，過了一年，兩年，三年，就會發覺那個開九千萬的人就是小丑一個，做了極度愚蠢的事，鴻海股東是由不同類型的人組成的，所以金融負債的斷頭價幾乎沒有人算得出來，有時我會透過融資去算散戶的斷頭價，那是因為那些股票是投機股，小型股，在很短的時間內融資累積出來的，而且融資一般自我資金四成，借六成，股價跌掉三成多時，券商就會叫你補錢，不然就斷你頭，這種短時間的投機客散戶的弱點就比較好抓。 那會不會有少數幾個人槓桿開太大，然後最終頂不住，這一定是會的，但這世界就是這樣，高風險，高報酬，撐過一兩次，你財富自由就比別人快幾年，值不值得，那就看自己要怎樣的財富自由速度了，我年輕時也冒過險，最多用到兩成五融資，之後資金變大一些後，就僅使用一成融資，那時不懂質借，但那時我是操作短線，其實融資持有的天數也不長，最終我成功了，所以就縮短了很多年累積財富的時間，總不能小資女手上僅有50萬，結果目標五年要賺1億，然後還要很安全，那是不可能的，有一些投資者很保守的，那就看自己想要什麼，你懂了你有什麼選擇後，你可以去選擇自己想要的，舉個例，我同事就是想要五年退休，目標要有一仟萬，資金有兩百多萬，沒認識我之前就買一張富邦金，兩張群創，他定了目標後，結果每天在做一些搞笑奇怪的事，就算群創漲到500元，他也沒辦法累積到1000萬的財富，我後面告訴他，金融負債的方式，有個人信貸，質借，房屋貸款，向媽媽借，的選項後，他就全用上了，買了80張鴻海，不然之前他只有懂融資，每天在用利率4.5到6.5%的融資，用融資這種高利率的，我是不懂有啥好借來中長線投資的，之前工作時，他都漫不經心，買完鴻海後，借到滿，天天都努力加班，深怕沒工作，多好啊，本業，業外兩全其美，有人會問，一千萬怎麼退休啊？他覺得有一千萬後，要去做別的事，如網拍之類的，反正就是脫離現在的工作，在他買兩張群創時，每天在盯盤，上班工作都不專心，最後可能因工作表現不好被開除，現在借滿了，怕失去工作，所以就努力的工作，評等從五變三，之前認識我之前，五就是快被開除的邊緣了，後來變成評等三，可以加薪3%，他就是極度不愛自己的工作，由對工作的恨，轉成願意接受較大風險的動力，我覺得這樣很好，因為他現在是公司最底層的員工，努力工作個五年後，有可能就會升到小主管，那時可能他就會目標變兩千萬了，爬到大主管時，可能就想，再撐一下，年薪兩百多萬，再撐一下，一開始先有基本的目標，也是好事，反正方法正確了，財富自由所需的時間就縮短了，至少不會每天在那鬼打牆買兩張群創，一張富邦金盯盤了，賺一兩百元是要幹嘛，後面未實現損益賺兩三百萬，他都覺得還好，這就是財富眼界大了，最終就被開啟了不同的人生了。 網友提問:請問A大當年投資亞泥的評估。因為水泥跟航運一樣是景氣循環股，則麼判斷不會被套幾十年。謝謝。 A大回答:會問這件事，那代表你已經看我文章超過三年以上了，因為亞泥事件是在2018年10底，亞泥確實也是影氣偱環股，更是大型股，高市值，連續35年配息，獲利的穩定性沒有鴻海這麼好，但至少是能持續的一直獲利的，會選擇買進亞泥這種景氣偱環股，單純就是為了做資產配置，當初宏碁完後差不多就沒有打算再繼續在公開討論區分享，開始做資產配置，在不同的財理，股票上做不同的配置。選擇亞泥這種景氣循環股該注意的點在於，你不能在股價極度瘋狂時去買進，以長榮為例，當初淨值26.39元，股價233元，一季賺7元，也沒有人確定能賺多久，就算真的能再賺這麼多錢三年，五年，十年，那股價和淨值之間的獲利也早被別人拿走了，在這種情況下投資景氣循環股，很容易就需要你的兒子或孫子幫你報仇，當初我願意去買亞泥時，是在2018年10月底，股票經過兩個月的下跌，從45.75跌到30.3元，這時有人會說，A大不是常說不要中了錨定效應，股價當初從多少元跌下來不重要，重要的是公司是否有價值，是否值得買，嗯~確實沒有錯，當初我在買進時，我是沒有中什麼錨定效應的，我也不會是看股價從2018年8月的45.75元跌到30.3元才去買的，我是依據公司的基本面、產業面去買的。以亞泥當初淨值41.12元，股價跌到30.3元，亞泥連續三十幾年獲利，三十幾年配息，那時配1.26到3.69元之間，在30.3元看到，不一定能買到30.3元，大概有一段時間在30~33元之間，股價在淨值以下打八折左右，一年的股利率約5%，資產增6到7%，算是一檔能分配一些資金的標的，當初我大概就是買了兩三成資金，不過亞泥股價30~33元僅出現兩個月，之後約半年又漲回快要50元了，半年內我就獲利了結，在2019年四月左右看到鴻海更值得買，鴻海股價維持在我理想的委屈價時間更長，這才讓我有時間能佈局大部位，以亞泥的股本344億，市值1000多億，不是什麼小型股，這種不到半年就從30漲到50元的情況，我也佈局不到什麼大部位，更賺不到什麼大錢，當亞泥股價超過40元時，我也不會再去買亞泥，畢竟它是景氣循環股，高於淨值太多，那需要化解風險的時間就愈長，這就是買進亞泥而不怕被套十年、二十年的原因。