大资产保护利器，让财富稳如泰山！ скачать в хорошем качестве

大资产保护利器，让财富稳如泰山！

0:00退休金 12:01人寿保险 18:20不可撤销信托 26:27总结 #财智人生#财商智慧#人生 ***************************************************************************** 菊子在做一个精品酒店，品牌叫Luminary Resorts， 为它我开了一个新的youtube 频道，名字叫Luminary Resorts， 之后所有有关短租的视频以及精品酒店的进展视频都会放在那边，欢迎感兴趣的朋友关注    / @luminaryresorts   ***************************************************************************** 菊子有自己的youtube频道，名字叫菊子说房产，她会在她自己的频道分享抱团养老、房产投资等方面的咨询和只是，欢迎感兴趣房产投资的朋友关注    / @菊子说房产   ***************************************************************************** 资产保护工具大盘点：退休账户、人寿保险与不可撤销信托 在本期节目中，老郭和菊子围绕资产保护展开讨论，介绍了三种常见且实用的资产保护工具，旨在帮助大家了解如何守护个人财富，应对潜在风险。 退休账户：像401(k)、403(b)、IRA这类退休账户，是工薪阶层常见的资产保护方式。它能免受债务追讨，不过IRA的保护程度因州而异。其流动性较低，59岁半之前取钱会有10%的罚金，贷款操作也繁琐。但在税收方面优势明显，资金增长可延税，若存Roth则增长和提取都免税，存入部分还能享受税前扣除，部分公司还会匹配缴存。费用上，401(k)或403(b)相对较高，转到IRA后可选费用较低的指数基金。另外，在公司时由雇主管理，离职或个体户可自行决策，但需通过第三方监管机构操作 。 有现金价值的人寿保险：包括whole life和universal life等。它具备很强的资产保护功能，多数州对其现金价值和身故赔偿金法律豁免。税收优惠突出，放入的是税后钱，但增长、取出（以贷款形式）和死亡赔付的钱都免税。流动性高，可随时贷款取用。增长性方面，whole life提供固定增长，universal life与市场挂钩更具弹性。初期费用较高，15年内取用或退保可能有罚金，但长期持有后费用会因保单价值升高而降低，可控性强，投保人可自主支配现金价值 。此外，部分保险还有生权福利，重疾也可获赔。 不可撤销信托：常被高净值人群用于资产传承规划。它的资产保护能力最强，过了2 - 4年追溯期（各州不同），资产与个人完全隔离。但流动性极低，资产转入后，设立人很难随意使用。税收方面，产生的收益可能面临更高税率。增长性取决于信托种类和投资方式，由受托人选择。设立不可撤销信托时，涉及发起人、监管人和受益人三个关键角色，发起人若想实现资产保护，通常不能同时是受益人或监管人。其设立和管理费用较高，需支付律师费、会计师费等，可控性较低，要按规定管理分配资产。 这三种资产保护工具各有优劣，大家应根据自身财务状况、风险承受能力和资产规划目标，咨询专业人士后合理选择，做好资产保护和规划。***************************************************************************** 欢迎来到老郭菊子•解【财智人生】！ 在这里，老郭和菊子将用专业视角、通俗语言，为你解读特别设计的寿险与财商的核心知识，破解理财迷思，助你掌握财富管理的智慧。无论你是刚开始规划财务的职场新手，还是想提升财商的家庭规划者，我们都将为你提供实用的干货和深入的洞察。 关注我们，一起解锁财智人生的正确打开方式，让每一份保障都更有价值，每一次决策都更有智慧！