Пенсионные необлагаемые налогом денежные средства: брать или нет? скачать в хорошем качестве

Пенсионные необлагаемые налогом денежные средства: брать или нет?

Видео этой недели посвящено известной, но сложной теме безналоговых денежных средств: «Пенсионные безналоговые денежные средства: брать или нет?» Добро пожаловать обратно в @Simonmoneymatters, где вместе мы найдем смысл в деньгах. #финансовоеобразование #финансоваясвобода #пенсия #финансовоепланирование Когда дело доходит до снятия безналоговых денежных средств с вашей пенсии, решение не так просто, как кажется. Согласно отчету Interactive Investor, 53% людей берут максимальную единовременную выплату в размере 25%, однако 40% из них просто кладут ее на банковский счет, получая минимальный процент или вообще не получая его. Это потенциально дорогостоящая ошибка! В этом видео мы разберем основные моменты, которые следует учитывать перед снятием своих безналоговых пенсионных средств, чтобы вы не попали в распространённые ловушки, которые могут привести к увеличению налоговых обязательств, снижению долгосрочного дохода или неэффективной стратегии выхода на пенсию. Действующие правила получения пенсионных накоплений без уплаты налогов Согласно действующим правилам, вы можете получить 25% своей пенсии без уплаты налогов с 55 лет (с 2028 года этот показатель увеличится до 57 лет). Однако, хотя эти средства не облагаются подоходным налогом, слишком раннее снятие средств или снятие их без плана может создать непредвиденные финансовые проблемы. Помимо варианта единовременного снятия, поэтапное снятие позволяет вам снимать меньшие суммы в течение длительного времени, сохраняя большую часть вашей пенсии инвестированной и при этом сохраняя доступ к необлагаемым налогом средствам. Тем не менее, многие пенсионеры не используют этот более разумный подход. 5 главных ошибок при получении необлагаемых налогом пенсионных накоплений Многие пенсионеры попадают в налоговые ловушки, которых можно было избежать, снимая свои необлагаемые налогом средства. Вот пять наиболее распространенных ошибок и способы их избежания: 1️⃣ Получение единовременной выплаты без реальной необходимости То, что вы можете получить необлагаемые налогом средства, не означает, что вам следует это делать. Если вы возьмете всю сумму в размере 25% единовременно, не имея в ней необходимости, вы рискуете: Упустить потенциальный рост инвестиций; Держать слишком много денег на счетах с низкой процентной ставкой (например, 40%, как указано в отчете Interactive Investor); Слишком быстро потратить деньги без долгосрочного планирования. Более разумная альтернатива: Если вам это не нужно, рассмотрите возможность оставить пенсионные средства на инвестициях или использовать поэтапный подход к снятию средств. 2️⃣ Игнорирование эффективных с точки зрения налогообложения способов вывода средств Многие пенсионеры сосредоточены на безналоговых денежных средствах, но забывают о стратегиях эффективного с точки зрения налогообложения вывода средств. Взятие слишком большого налогооблагаемого дохода вместе с единовременной выплатой может привести к переходу в более высокую налоговую категорию. Более разумная альтернатива: Используйте сочетание безналоговых денежных средств и налогооблагаемого дохода, распределенного на несколько лет, чтобы оставаться в рамках более низких налоговых рамок. 3️⃣ Неиспользование опции UFPLS Единовременная выплата пенсии из некристаллизованных фондов (UFPLS) позволяет вам получать 25% без уплаты налога при каждом снятии, а не единовременно. Несмотря на эту гибкость, многие люди игнорируют UFPLS и по умолчанию используют снятие средств частями или полную единовременную выплату. Более разумная альтернатива: UFPLS поможет вам управлять своими налоговыми платежами из года в год и избегать крупных снятий, которые могут привести к ненужному налогообложению. 4️⃣ Игнорирование правил пенсионного обеспечения и налога на наследство (IHT) Пенсия не облагается налогом на наследство (IHT) — но только пока она находится в пенсионной оболочке. После снятия эти деньги становятся частью вашего имущества, что может привести к уплате налога на наследство в размере 40% после апреля 2027 года. Более разумная альтернатива: Если вам не нужны деньги, храните их в пенсионном счете, откуда их можно будет передать бенефициарам с минимальными налоговыми затратами. 5️⃣ Отсутствие надлежащего плана Одна из самых больших ошибок — это получение пенсионных накоплений без четкой стратегии. Многие просто реагируют на достижение 55-летнего возраста, снимая средства, не понимая, как это вписывается в их более широкие пенсионные цели. Более разумная альтернатива: сначала определите свои потребности в пенсионном доходе. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы разработать стратегию вывода средств, которая обеспечит вам максимальную налоговую эффективность и долгосрочную безопасность. Заключительный вывод: стоит ли вам использовать безналоговые денежные средства? Решение об использовании безналоговых пенсионных накоплений должно основываться на ваших финансовых потребностях, налоговом статусе и долгосрочной стратегии. Хотя для некоторых может быть ...