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反洗钱法修订草案拟二次审议

大家好，今天咱们聊聊反洗钱法修订草案。这个草案最近要二次审议了，而且这次修订还针对新型洗钱风险提出了要求。 \r
咱们先来了解一下背景。反洗钱法修订草案是在十四届全国人大常委会第十一次会议上要审议的。 \r
这项修订的目的是要完善反洗钱工作的原则和要求，确保反洗钱措施能与洗钱风险相适应，同时也要保障资金流转和金融服务正常进行。 \r
主要修改内容有六个方面。第一，完善反洗钱工作的原则和要求，确保反洗钱措施和洗钱风险相适应，保障资金流转和金融服务正常进行。 \r
第二，进一步完善反洗钱的定义，明确列举七类上游犯罪，同时增加兜底规定，扩大上游犯罪涵盖范围。 \r
第三，对监测新型洗钱风险提出要求。 \r
第四，明确金融机构开展客户尽职调查的条件和要求，也就是怎么去了解客户的信息，怎么判断风险。 \r
第五，细化特定非金融机构履行反洗钱义务的规定，比如一些电商平台、支付平台，也需要承担反洗钱的责任。 \r
第六，完善法律责任，调整处罚幅度和数额，做到过罚相当。 \r
这次修订草案还增加了一些对个人隐私的保护措施。 \r
为什么要保护个人隐私呢？因为在反洗钱的过程中，金融机构需要了解客户的信息，比如身份信息、资金来源等等，如果保护不好，就可能会泄露个人隐私，所以这次修订草案也注意到了这个方面，增加了相关规定，防止信息泄露。 \r
那金融机构要怎么去平衡反洗钱措施和保障金融服务正常进行呢？ \r
这个修订草案也做了一些新的修改。比如，它规定反洗钱工作要依法进行，确保反洗钱措施和洗钱风险相适应，也要维护单位和个人的合法权益。 \r
同时，它也规定了金融机构开展客户尽职调查的原则，要根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行，对于风险较低的，可以简化调查程序。 \r
此外，它还明确了金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，并规定要保障客户的基本金融服务。 \r
这次修订草案还恢复了现行反洗钱法中严格规范反洗钱信息使用的规定，并增加了对个人隐私的保护。 \r
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现在咱们再来聊聊监测新型洗钱风险的问题。 \r
随着科技的发展，各种新技术和新业态层出不穷，比如区块链、网络直播平台、虚拟货币等等，这些新技术给反洗钱工作带来了新的挑战，因为用这些新技术更容易隐藏洗钱的活动，也更难发现和查处。 \r
为了有效应对这个挑战，修订草案也做了相应的修改。 \r
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第一，它规定国务院反洗钱行政主管部门要会同国家有关机关发布洗钱风险指引，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险，也就是说，要针对新的技术和新的业态发布一些指导意见，来帮助金融机构更好地识别和防范洗钱风险。 \r
第二，它规定反洗钱监测分析机构要健全监测分析体系，根据洗钱风险状况有针对性地开展监测分析工作，并向履行反洗钱义务的机构反馈可疑交易报告使用情况，提高监测分析水平。 \r
第三，它规定金融机构要关注评估新业务带来的洗钱风险，根据情况采取相应措施降低洗钱风险。 \r
这次反洗钱法修订草案的二次审议，说明国家一直在加强反洗钱工作，也表明国家对于反洗钱工作的重视。 \r
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