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[先買後付] BNPL是什麽？〡先買後付（Buy Now Pay Later）的消費模式有甚麼利弊？| 有什麽要小心？ 1 год назад

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[先買後付] BNPL是什麽？〡先買後付（Buy Now Pay Later）的消費模式有甚麼利弊？| 有什麽要小心？

#buynowpaylater #先買後付 #BNPL BNPL是什麽？〡先買後付（Buy Now Pay Later）的消費模式有甚麼利弊？| 小心過度消費！近期在網店或實體店舖購物，你或留意到部份商戶增設了一項名為「先買後付」（Buy Now Pay Later，簡稱BNPL）的選項，好似atome, hoolah, pace, 到底什麼是先買後付？當中有什麼利與弊？同信用卡分期付款又有甚麼分別呢？今日就和大家說一下吧。「先買後付」平台的如何運作？「先買後付」平台會提供免息分期付款，免息分期的期數比較短，通常總共分三期，用户支付賬單首期後，餘額分兩期清還，即用戶可享60日免息還款期。先買後付和信用卡有什麼分別嗎？就咁聽，先買後付同信用卡兩者都係免息分期，到底兩者有咩分別呢？我哋就分開幾個方面去睇下： 1. 還款期使用主流信用卡簽賬，在不申請分期付款的情況下，免息還款期大約為56至60日，所以兩者嘅免息期可以話係相差無幾。不過一般先買後付服務只提供三個月還款期，但信用卡分期還款期可長達6/12個月（不過當中當然涉及利息或手續費）。 2. 利息或手續費按時還款先買後付提供者不會收取利息或手續費只要用戶按時還清餘額，先買後付的公司不會向客户收取利息或手續費，所以你的支出等同產品價格。相反，申請信用卡分期則需要支付手續費。不過，不少銀行都會推出回贈或限時優惠抵銷手續費。 3. 分期金額一般先買後付只適用於小額交易（交易金額少於HK$10,000)。相反，信用卡額度較高，因此適合較大額的消費。 4. 申請方法申請先買後付嘅服務比申請信用卡容易。消費者只需預先在「先買後付」平台開設帳戶，輸入個人資料，上載身分證明通過認證，再綁定香港發行的信用卡或扣帳卡，就可以開始用。普遍「先買後付」平台毋須客户提供入息證明或查詢信貸紀錄，因此申請門檻較信用卡低。「先買後付」平台點賺錢？其實「先買後付」平台與信用卡發卡銀行一樣，會向商戶收取交易費用，這些平台向商戶收取的費用一般超過交易額5%，比主流的信用卡嘅商戶手續費還要高；另外，如消費者逾期付款，會被平台收取行政費用。而對於商店來說，雖然透過「先買後付」去售賣商品，要付出較高嘅手續費，但這類平台有助提升消費慾，減較顧客作大額消費時的心理負擔，而這種新興嘅購物模式的確吸引不少消費者，尤其係千禧後嘅一眾消費者。溫馨提示 1. 隱藏收費留意這個世界是沒有免費的午餐，當中標榜零利息並不等於零收費，只係用另一個名目去收取費用，如延期付款行政費、戶口解凍手續費等，收費由＄50至＄300不等，或以年利率計算。亦有平台的免息分期只限首3個月，及後每個月的手續費為交易金額的0.2%，亦有部分平台的條款顯示平台可在未知會消費者的情況下自行決定更改行政費用。消費者如未能及時付款，衍生的費用可能不低，平台甚至可交由第三方收款代理追討欠款，及可隨時以任何理由拒絕、暫停或終止消費者的帳戶。門檻低容易過度消費「先買後付」由於申請手續簡單而且門檻頗低，所以容易吸引沒有固定收入嘅人士，若長期使用便有可能造成一種依賴和不知不覺間過度消費，一旦無力償還帳單，或會因逾期付款而需承擔罰款，甚至影響信貸紀錄。投訴翻倍而事實上近年呢種付款方式所收到嘅投訴有增加嘅趨勢，包括： 1. 未有清楚解釋商戶和平台之間的關係 2. 消費者或在不知道服務是由第三方提供的情況下使用「先買後付」平台消費。 3. 售後服務不少在香港營運的「先買後付」平台的公司總部都設置於海外。消費者有查詢或想取消交易時，無法即時聯絡相關平台，或只可以回聊天機械人溝通，亦有部分平台只提供電郵地址作查詢或投訴，令客户未能得到適時的協助，亦難以取回退款。另外平台與商家嘅權責亦不清晰，令消費者缺乏保障。 4. 退貨機制「先買後付」的退貨和退款機制因平台而定，例如有平台表明，須待商家確認及完成退貨，才會退款；而在平台確認之前，消費者必須繼續完成付款。另外涉及退款、退貨的要求，或須經由平台審批。所以呢啲不同嘅政策可能都會為消費者帶來不便。總結今日就同大家介紹咗先買後付呢種新興付款模式，大家若果真係想選擇用呢個服務嘅話都記得喺使用前要知道自己用緊嘅係咩服務同最緊要嘅就係要理性消費，切勿過度消費呀！

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