金融槓桿風險評估及使用方法 скачать в хорошем качестве

金融槓桿風險評估及使用方法

金融槓桿風險評估及使用方法金融槓桿風險評估及使用方法。 00:03 網友提問各位大大您好，關於開槓桿，想請教一下我的想法，是不是有考慮不周的地方？我先生月薪約10萬，我是家庭主婦，先生名下貸款600萬，買了一間房子，這間房子每個月收的租金剛好夠付掉每個月的房貸，我們還有第2間房子出租，每個月穩定收租1.8萬，現在住的房子沒房貸是登記我的名字，我想用我名下這間房子去做理財型房貸來增加鴻海章數。 00:29 雖然不曉得我沒職業是否帶得到。 00:32 萬一能帶到1.8萬的租金，剛好償還這筆每個月的房貸，這樣先生的月薪就可以完全運用在生活開支及孩子教育費，不用省吃儉用在存起來投資。 00:43 結果我先生極力反對我的想法，他認為，除非他的月薪在成長，不然我這樣做的風險太大，我的想法真的太天真太冒險了嗎？網友抨擊98999回答一你沒有收入，但會用你先生作保證人，這還好。 00:59 二風險太大嗎？這是一般人把股價下跌當成損失，只是觀念問題而已。 01:05 此處僅指說買鴻海。 01:07 三以貸款200萬為例，若是以鴻海部長你沒大價差賣出只有幾年的狀態，目前看一個月房貸約1萬億，年本息約12萬，鴻海20章領股息約10.5到11萬，你會說這樣沒賺呀？但是要知道貸款是鴻海股息繳得極端一點說，20年後繳完貸款股票變你自己的。 01:28 你的租金1.8萬，還是你能用的錢就只補上一點房貸的錢？A大回答，投資一家公司最重要的是你選到的是否有價值，槓桿本身不會有什麼問題的，單純就是算好自己的現金流量及是否會有斷頭風險，以你是透過自由的房子在理財型房貸，這種屬於何信貸差不多，只要你按時償還貸款，基本上不會有什麼斷不斷頭或維持率的問題。 01:52 通常幼幼班的人，我會建議他先買股票，慢慢的加碼，然後觀察自我心理。 01:57 面癱股價波動時，會不會內心戲一堆，然後逐漸的放大自己的部位，當你把所有的現金都買進後。 02:04 放了一陣子，都不會有內心戲，代表你自我心理面就很健全了。 02:09 我說過中長線價值型投資三要素，一是基本面，二是產業面，三是自我心理面，如果你投資的是鴻海，以鴻海成立近50年來，可以看得到的資料，有連續34年獲利34年配息近20年獲利是資產的10%，這種公司的基本面及產業面一定是沒有問題的，接下來就是你自我心理面的問題，全世界常常會有一些大事件發生，如果你對資訊判斷力。 02:35 不夠的話，每一件事情對你來說都是折磨，但很有趣的是，試過一段時間後那個大事件就一副沒有發生過。 02:43 是的，我昨天有去過金融股防疫保單的例子，之前金融股一直跌，那是因為持有的人害怕防疫保單會造成金控股獲利衰退，怕明年股息會減少，甚至不會發。 02:54 這時他們就會產生內心戲，股價就一直下跌，當跌到某一個價位時，股價再也不跌了。 03:01 就算防疫保單持續的在理賠，股價說不跌就不跌，這就代表持有的人都不會去管防疫保單，這件利空股市就是有幾千家上市及上櫃組出來的，每一檔裡面都有不同的持有人，大概原因就是這樣持有的人對每一件消息的解讀能力不同，所以當大事件發生時，裡面一些內心戲一堆的人就會賣。 03:21 當股價下跌時，會引發另一批人賣，最終會殺出極度甜美的價格來。 03:26 但消息再怎麼發酵，股價不跌就是不跌，那代表持有的人已經不會再害怕那消息了。 03:32 之前Kevin 19就是一個例子，之前什麼本土確診幾個指數就跌個一兩百點，交個朋友死亡，一兩個又跌個幾百點，說疫情擴散又跌個幾百點，直到現在每天確診幾萬人死幾10個人也沒有半個人鳥這事件，這就是事件發生當下對股市會有影響，但隨著時間就會逐漸的消散，如果你自我心理面不健全，很容易在這些事件中出局。 03:58 當你持有的部位越大，你自我心理面說要健全，不然加大槓桿，單純就是讓你壓力更大，讓你更快出局罷了。 04:06 以你的金融槓桿方式，其實就是很安全的方法，只要薪資持續地進來，你貸款持續的還款不會有什麼維持率或斷頭的問題。 04:16 算是金融負債中比較幼幼班的一些年輕人因為沒有房子，所以他們只能透過信貸及股票質借，其中股票質借就是有維持率的問題，拍得太大會有一些風險，不過股價直接第一次僅能借抵押品的六成，這和一般散戶融資是不同的一般，融資利率6.5%，現金40萬可以借到60萬=1口氣就是解到本金的1.5倍，這也是很多散戶融資很容易被斷頭的原因，通常你使用融資只要跌30%以上，就會有催繳的壓力。 04:46 跌40%就會被斷頭，一般使用股票質借股價100元，你持有100張借600萬在買60章，這樣你的抵押品會是1600萬，維持率低於130%到140%才會有問題，等於就是股價要跌到48.7元才會斷頭，如果你買到淨值20元股價100元的跌到48.7元是有可能的，但你買到淨值104.53元，獲利穩定且持續連續配息有競爭力有遠景的鴻海。 05:16 想要跌到48.7，元那談何容易？重點是，美國一年鴻海就賺10%，美國一年裡的風險就會降低很多。 05:25 群友分享。 05:27 信貸條件依個人情況決定分享個人經驗。 05:30 一一般明不見經傳不起眼的小小私人獨資公司。 05:35 二貸款經驗五。 05:37 三銀行王道銀行1.68%專案零手續費。 05:43 四主動詢問。 05:45 一開始的時候，我打電話去詢問用途為投資股票，信貸金額約80萬，在等待數日後，業務回覆我信貸利率8%多。 05:54 我直接問他，我是笨蛋嗎？難道我不知道融資利率只需要6.5%嗎？接下來在等待數日業務給我利率5%，我問他知不知道臺股平均殖利率是4%到6%之後再等待數日業務給我利率3.8%說是我的條件的極限，我和他說，我已經去股票質借利率也才1.6%，之後等待數日業務給我利率3.2%，手續費3000元，業務說已經做了最大的努力了，我回覆我做的讓步財大從1.68%到3.2%差了2倍怎麼可能嗚嗚這時才說1.68%是特定行業才會有。 06:32 我說你們網頁上都沒寫，我怎麼會知道，當然是以為每個人都是1.68%3%在等待數日後點我利率手續費3000元定案。 06:43 心得深處公司條件差很多，我的條件算很差，很差的，在一般行業裡可能條件算最差，所以我一開始就知道2%我是不可能的，所以就盡量去談，抱著頂多不借的心態。 06:56 期間也去問過薪轉銀行，玉山一口咬定4%多，所以就不考慮了。 07:02 結論，我的條件這麼差的情況下，談到的是3%手續費3000元70萬，這應該是所有人的最差的狀況。 07:11 如果條件和我一樣很差，現在談到3.2%到3.5%是有可能的，努力一下應該可以達成。 07:19 條件和我一樣差的3.2%到3.5%，可能就是你的目標條件比較可以的3.2%就是你的利率天花板超過就是在唬爛你。 07:30 沒大回答，當你想朝向變有錢的階段時，你一定就是會遇到一些金融負債的知識，不論是投資買房子貸款買車小孩的助學貸款等，很多都和金融負債有關。 07:42 平常沒事時可以練習一下和銀行業務討價還價。 07:46 上面的故事是網友和銀行業務討價還價的過程，一開始業務就是先給你一個很高的錨點，如果你有基本的金融知識時，你就會知道一般的利率是多少，這才有可能和他討價還價。 07:58 今天如果你一開始就和他說想要利率1%。 08:01 他一定直接不會想理你的，畢竟現在銀行資金的成本也許都已經要1.3%到1.5%了，怎麼可能借你1%？銀行會考慮不同職業的人，還有你目前所處的公司會這樣做的原因就是風險2個字，一些銀行會覺得公務員是鐵飯碗，所以會給你比較好的利率，如果你是上市上櫃的公司，這種利率也會不錯，還有一些比較高薪的職業，例如老師醫師律師機師等，一般來說信貸就是信用貸款。 08:31 所以會依據你的職業就是很正常的事。 08:34 這時有人會說融資的話，券商有權在你維持率不夠時把你斷頭，這樣等於就是你拿了股票給券商當抵押品，結果券商還向你收了6.5%榖價值，借也是拿股票向銀行或券商借錢，目前大部分的利率還是能談到2%左右，這時就要看你懂不懂股票質借了。 08:53 一般，如果你向券商營業員說你要股票質借，他一定會和你說6%到6.5%，測試一下你是不是外星人？如果你說好的話，那很明顯就是外星人對券商來說，如果每個投資者開槓桿，都使用股票質借2%，而不去用融資利率6.5%，那他們就會少了一大部份的收入，原本會使用融資的散戶通通變股票質借，當你有這類知識時，你才不會傻乎乎的被券商的營業員片股票質借及理財型房貸都是有抵押品的。 09:23 所以利率應該是要比信貸好，但有一些人職業太厲害了，所以信貸的利率還能筆直界及理財型房貸低，那真的就是靠自己的談判技巧及是否有具備這類知識了，通常窮人都不太會使用金融負債工具，對他們來說，借錢是妖魔鬼怪，但其實危險的通常是人，一些散戶投資根本不會賺錢，他們就是融資信貸，想要發大財，結果就是加速破產而已。 09:47 記得一件事，當你有辦法賺錢時，才有所謂使用槓桿這件事，一般你要選到適合開點槓桿的股票。 09:54 那你要有一點基本面產業面的功力，而且你不能買在股價距離淨值太遠的地方，投資的公司最好是龍頭股，符合穩定且持續獲利連續配息。 10:05 有員警有競爭力，大股本高市值，這種公司因為很穩定，波動不大，才可以使用金融負債，加快財富自由速度。 10:14 之前我有去過銀行的例子。 10:16 銀行拿了存款戶的錢去放款，賺中間的差價也許僅有0.2%到0.5%，這樣的利差根本養不起公司的員工，更別說能配股息給股東，所以金融股的負債比會是九成多，也就是銀行股會開近10倍的槓桿，有人會覺得金融股找死嗎？還是覺得他們在投機嗎？很多人還覺得金融股是好的定存標的，為什麼一家公司開了近10倍的槓桿，拿10元本金做100元的投資，這樣還有很多人覺得穩定及安全，道理很好懂，就是因為銀行會做好風險管控，而且他們的玩法是一定能賺0.2%到0.5%的差價，既然是穩賺的，當然就是要放大10倍，這樣才能賺到2%到5%。 10:59 網友金融負債談判及詢問實錄。 11:02 網友說，上午在跟元大證卷打給阿妹仔營業員談，希望他給我的利率能否再低一點，他說要跟主管詢問，等了許久終於打來。