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O que é a taxa de esforço no crédito habitação e como se calcula? por NMC &TEAM agentes imobiliários

A taxa de esforço é um indicador importante que os bancos usam para avaliar se podemos pagar um empréstimo. Começando pelo principio: #O que é a Taxa de Esforço? A taxa de esforço mede a percentagem do rendimento mensal que usamos para pagar créditos, ou seja indica qual a parte do ordenado que já tem destino antes mesmo de receber É calculada dividindo a soma dos encargos pelo rendimento liquido mensal Parece mais complicado do que é, vou explicar tudo passo a passo! 1. Começamos por somar todos os encargos Mensais com Créditos: Somamos a prestação mensal do crédito habitação com outros créditos como crédito pessoal, crédito automóvel ou mesmo o pagamento do cartão de crédito 2. Em seguida temos que saber qual o Rendimento Líquido Mensal: neste caso é o rendimento total do agregado familiar depois de descontar impostos e contribuições para a Segurança Social. De forma muito simples é o valor que tem a receber no seu recibo de ordenado + pensões e outros rendimentos regulares que tenha e está feito. Dividimos os encargos mensais (1) pelo rendimento líquido mensal (2) e multiplicamos por 100 para obter a percentagem. Vamos ver um exemplo prático Vamos imaginar: Prestação do crédito habitação: 600 € -Prestação Carro 110€ -cartão crédito mensal 40€ para um Rendimento líquido mensal: 2.200 € Calculamos assim: 1. **Encargos Mensais: 600€+ 110€ + 40€ = 750€ 2. *Rendimento Líquido Mensal:* 2.200€ 3. logo a Taxa de Esforço é 750€ / 2.200€ X100 = 34% Mas o que é que isto quer dizer??? *Até 30%:* temos uma taxa de esforço Saudável, geralmente aceite pelos bancos. pois o valor de prestação mensal está perfeitamente enquadrado com o rendimento do comprador. *Entre 30% e 40%:* Aceitável, mas depende de outros fatores, como estabilidade laboral, e valor nominal do ordenado. como é fácil de perceber uma taxa de esforço de 40% num rendimento liquido de 2.200€ significa que sobram 1320€ para pagar despesas como alimentação, transportes, vestuário, etc mas se o rendimento for de 3.300€ já sobram 1.980€ para as mesmas despesas, o que reduz o risco de incumprimento Acima de 40%:** aqui já temos uma taxa de esforço arriscada para os bancos, que podem rejeitar o crédito ou pedir garantias adicionais, como um fiador, ou a hipoteca de outro imóvel. acima de 50% , existe uma recomendação do BP para recusar novos créditos Dicas Finais que podem influenciar a taxa de esforço Se tiver rendimentos variáveis, algo frequente em quem trabalha com comissões, recebe bónus de desempenho, ou trabalha como profissional liberal, os bancos vão fazer uma média dos últimos meses para apurar o rendimento liquido. se tem despesas fixas regulares como pensões de alimentos, deve acrescentar aos seus encargos mensais para afinar a sua avaliação financeira. E pronto! Agora já sabe como calcular a taxa de esforço para um crédito habitação. Se tiver questões deixe nos comentários que eu respondo sempre!!! Espero que tenha gostado do video. Eu sou o Nuno Morais Cardoso e estou ao dispor para esclarecer estas ou outras questões relacionadas com o mercado imobiliário e claro acompanhar na compra e venda da sua casa. Pode saber mais sobre o meu trabalho em www.nunomoraiscardoso.pt Até ao próximo video deixo-lhe o convite do costume: Vamos conversar? Nuno Morais Cardoso Agente Imobiliário C21 Move.On (AMI 21938) www.nmcteam.pt | +351 961.444.174 | [email protected] Gostou do video e dicas então subscreva!!!